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劉冬姣:積極搭建保險與科技人才的交流平臺

2019-12-06 23:38:07

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中南財經政法大學保險研究所所長 劉冬姣中南財經政法大學保險研究所所長 劉冬姣

  新浪財經訊?11月28日消息,由湖南省地方金融監督管理局、長沙市人民政府、湖南湘江新區管理委員會聯合主辦的2019湘江金融發展峰會保險科技論壇于11月28日在湖南長沙召開。中南財經政法大學保險研究所所長劉冬姣出席論壇并發言。

  談及保險科技的價值創造通過什么方式來進行?劉冬姣表示,一個是賦能傳統的保險主體,第二個要創建新的業態。從資本層面來看,在這個領域現在的保險科技的確是朝這個方向發展,但是深度還有待進一步拓展。此外,劉冬姣還指出,要積極搭建保險與科技人才的交流平臺。

  以下為發言實錄:

  劉冬姣:謝謝。感謝主持人的介紹。非常榮幸今天受邀參加這樣一個科技論壇。我想在我發言之前,我談我的一點感受。

  今天是我在一個月以內第二次來到湖南,來到長沙,上一次是在上個月的30號,參加的是互聯網金融+養老的一個活動,我也作了關于我們商業保險怎么樣參與到養老領域。今天,剛才我們也見證了我們5家企業在湘江新區的落戶。這個我感受很深的一點就是湖南省政府、湖南金融辦,還有我們湘江新區管委會對我們金融發展、對我們保險發展、對我們金融科技、保險科技發展的高度重視,讓我相信在這樣一個地方政府大力支持之下,在我們在座的還有很多個科技型企業的積極參與之下,我們湖南的、湘江新區的保險科技將會迎來新的發展的春天。

  關于保險科技發展的問題,我在接到這個邀請之后,我也非常榮幸地感受到在我個人的幾十年對保險的關注過程之中,我感受到作為科技從來沒有像今天這樣影響到我們的保險業。在現實生活之中,我們也感受到了這種保險科技的熱浪滾滾,所以我的發言題目就選擇為《保險科技熱的幾點思考》,我更多是想把它定位為拋磚引玉,接下來還有很多重量級的嘉賓在這里演講以及圓桌演講,我想到時候一定會高潮迭起,我這種拋磚引玉主要是圍繞保險科技它的一些最新的變化以及從經濟學意義對我們保險業的影響,從這個角度切入。

  為什么選擇這個角度的切入呢?我也想起了或者說我們在最近幾年的學習,對時事的關注過程當中,關注到一些最新的亮點,尤其我注意到習主席在兩院院士大會上曾經對科技有一個非常精辟的論壇,他的講話里面提出,進入21世紀以來,全球科技創新進入到了一個空前活躍的時期,他指出新一輪的科技革命和產業變革正在重構全球創新的版圖,重塑全球經濟的結構?茖W技術也從來沒有像今天這樣深刻地影響著國家的前途命運,從來沒有像今天這樣深刻地影響著人民生活的福祉。所以,我想這一個“重構”一個“重塑”還有兩個“從來沒有”應該說全方位地勾勒了科技對我們當今現代生活的影響。所以在這個我們看到科技對現代金融這一個現在經濟領域最核心的金融領域會產生什么影響。事實上大家會看到金融穩定理事會對金融科技做了一個非常精準的描述,所以我們現在一般來說對于金融科技都是按照這樣一個界定來對它進行描述,它指的就是技術帶來的金融創新,它帶來哪一些創新?包括業務模式、應用、流程或者產品,從而對全球的金融市場、金融機構和金融服務產生重大的影響。

  大家知道,保險是金融的一部分。那么科技影響著金融,當然更深刻地影響著我們的保險。所以我們的保險科技在最近幾年也得到了社會的廣泛關注,同時,我們的科技型企業也在極力地探索著和保險的對接。我們今天來參會的,我注意到有很多是科技型企業,也包括很多保險公司,我想今天我們湘江新區組織的這個保險科技的論壇它本身也是提供了這樣一個對接的平臺。所以關于保險科技的發展,到底這個熱應該怎么來分析?從三點。

  一個我跟各位描述一下我心目中的保險科技熱,第二我分析一下作為保險科技熱從三個角度、三個維度對它做的一個思考的結論給各位做一些分享,第三,我想說明一下我在研討的過程之中,我認為作為保險科技的發展應該如何引領和規范。

  下面我首先看看關于保險科技的熱度非凡問題。這個熱度非凡,實際上我在做我的PPT的時候在不斷更新一個內容,那就是我在百度里面搜索“保險科技”的時候,如果在它的網頁里面在不斷跳動著、變化著,截止到今天下午搜索到的保險科技的相關網頁也在不斷變化,同時資訊也在不斷增加。所以“保險科技”作為一個高頻熱詞一點都不為過,這樣來描述它。另外我們看到我們的保險市場、我們的保險論壇,我們今天是保險科技的分論壇,還有我們的研究成果,從這幾個方面來描述一下我心目中的保險科技熱。

  比如科技市場的發展,從這點看,我們科技市場的發展最近幾年我們看到不斷的專家學者、保險科技的領軍人物,他們在市場上經過了一系列的運作之后,我們看到對現階段的描述,有的人認為我們的保險科技已經由1.0階段進入到2.0階段,即將向3.0階段邁進。也有的人說我們的保險科技經過了前一時期通過渠道的變革、運營服務的變革,正在向商業模式變革這個方向在邁進。所以我想我們的保險科技的發展,正是我們的一線市場最前沿的包括我們在座的很多個精英們極力地在市場進行運作的一個結果。我也相信有政府的支持,我們的保險科技即將迎來3.0階段。當然在這個過程之間,我們的傳統保險業怎么來對接,我后面會談我的一些思考。

  另外從保險科技的主體來看,我們既有傳統的保險公司,包括保險機構中的保險公司這個最大的主體,也包括代理公司、經紀公司,我前面在介紹里也提到我相當長一段時間重要的研究領域是在保險中介。在中介領域,我深刻地感受到最近幾年科技在這個領域的巨大的改變,包括我們今天的會議的承辦方優保聯,還有很多豆瓣網等很多科技型企業在中介領域應該是進行了極大的改革或者是改造,對我們傳統的中介發揮了這樣一個重大的助力的作用。

  另外,我們還可以看到,保險科技的主體還有互聯網保險公司。這是我們最近幾年的新寵,還有保險科技公司新成立的,所以這樣一些保險科技主體應該說在目前推動保險科技的發展過程中發揮了極其重要的作用。

  我也注意到,《互聯網周刊》評選了一個2019年中國保險科技的50強,我不知道這個權威性怎么樣,我不知道它是怎么評出來的,但是我分析這50家企業的時候,我注意到這里面既有傳統的保險公司,也有互聯網保險公司這類新的保險公司,另外更多的是保險科技型企業,這也反映了我們說保險科技主體的三元結構。

  同時,我們從另外一個層面來看,圍繞著保險科技的研究這塊的成果,也是最近幾年以來非常之多。大家看到第一張表,我是通過知網,通過以保險科技作為主題來搜索,和以保險科技作為便宜來搜索看它的結果,我們不看具體數量,看2015年以后快速增長的狀態,這也從一個側面反映出了保險科技在研究層面的熱度(如圖)。

  同時,我也搜索了最近幾年保險科技出版的著作或者是相關的一些圖書。通過搜索我也發現到現在已經有50多本保險科技的專門著作了,而且這些著作基本上都是最近幾年出版發行的。

  同時,我也看到比如說2019年有幾個非常有份量的關于我們國家和全球的保險科技的報告,所有的這些從研究這個層面反映出保險科技的熱。

  另外還有論壇會議熱。保險科技的論壇會議一方面是在大型的金融類的峰會下面保險科技作為分論壇,或者是保險論壇中保險科技作為一個分論壇的方式出現,還有更多的是直接以保險科技來命名的論壇。事實上我也注意到,目前像世界論壇、歐洲論壇、亞洲論壇、國內的論壇等等這幾個層面,從區域來看都有所呈現。

  同時,這是我搜集了2017~2019年11月份以來主要的是以保險科技為主題的一個論壇的情況。通過這個的一個收集,大家可以看到,2017年我們只有兩場這樣的論壇,就是以保險科技為主題的。到去年2018年有6場,到2019年大家看到迅速增加,尤其值得注意我們說到的豆包網它已經舉辦了5場保險科技方面的論壇。據我了解,接下來還有幾場有關保險科技的論壇。所以這些,我想說明了一個問題,就是保險科技的確是熱度非凡,問題在于怎么看待保險科技的這種熱呢?這種熱會不會高熱過后又馬上回歸到一種平靜,還是會持續地熱呢?對此,我想圍繞保險科技做三個維度的思考。

  哪三個維度呢?從資本、技術和人力這三個維度我們來做一些思考。

  大家知道,一個行業的發展離不開的就是這三大重要元素。從目前的情況來看,保險科技它的資本維度,我們從這個維度展開分析的時候會發現什么?我們發現無論是全球還是我們國家,大量的資本涌入到保險科技領域,也有的媒體上說保險科技成為資本的一個風口。大家看到我是通過一個中國保險的白皮書上了解到一些數據(如圖),2010年以來,全球的保險科技的融資情況大家可以看到,2017年的融資筆數是7筆,金額是1.06億,而到2019年上半年融資額度已經達到了30.77億,去年是44.55億,在這短短的八九年時間,保險科技的融資情況、融資規模應該說是在快速增長。同時,也值得注意的是在2017~2019年,可能我們的融資金額上漲的幅度比我們融資筆數的上漲幅度要高,說明我們單向融資的金額在上升。和這個趨勢完全一致的是我們國家,下面是我們國家保險它的規模增長情況,同樣可以看到,在我們國內市場上,保險科技的融資異;钴S。

  這是我在網上看到科技資訊上的一個消息,去年2018年過億元的保險科技的融資項目也主要有這么一些,包括我們在座有這些公司來了,我不知道這個統計數據是不是很權威,但是這里面也反映了市場從資本層面的熱度。我們看到這個熱度之后,進一步有必要做一些探討,資本的特性是逐利的,它是追求營利的。同時資本有一個很重要的特性它是流動狀態的,同時資本有很強的支配效應,它對于資源的動用、對于人力、對于科技產生的作用非常巨大。所以在這個背景下,我們看看保險科技領域現在有這么多的資本資金進來了,那么進來之后,怎么能夠讓它在這個領域沉淀下來,持續地為這個領域的發展注入力量呢?所以這里面我們不得不重新來思考關于保險科技它的價值創造使命。假設保險科技的價值創造不能持續,我們可以想象資本的屬性它必然會逃離這個領域。所以我們必須要構建一個保險科技的價值創造的模式。

  另外,保險科技的價值創造通過什么方式來進行創造?一個是賦能傳統的保險主體,第二個要創建新的業態。在這個領域我們看現在的保險科技的確是朝這個方向發展,但是深度還有待進一步拓展。這是我們說從資本層面。

  另外從技術層面我們來做思考。我們發現現在的新技術的應用在保險領域從目前的情況來看,大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、互聯網、移動技術等等這些已經在不同程度地應用到我們一個方面是產品設計,一個方面是產品銷售,還有一個是核保核賠的領域,應用到傳統保險的這些領域。在這個應用過程中,我們值得注意的是一方面它在賦能我們的傳統保險領域,同時也在創新一些業務,并且在新業態的創造上面也正在有所作為。比如我們所了解的幾家互聯網保險公司,那無疑是這種新技術運用之后的一種新業態。還有我所了解的像優保聯它為一些中小中介機構做的平臺,來實現這種對接,它同樣也是一種新的業態。還包括我們很多其他一些科技公司都在做相關的創造新業態的工作。

  這樣的一些創造活動,我們同樣也有必要做一個反思。實際上回顧我們保險發展史的時候,我們會發現保險發展的歷史在我看來也是與當時的科技結合的歷史。在早期的航海技術以及早期的海上保險發展過程之中,我們看到了保險與科技的結合。在隨后的概率論大法則用到了保險精算領域,極大推動了保險業的科學健康發展。隨后風險管理的產生極大地提高了保險的風險管理的功能。另外我們可以想象,我們現在這樣一些新技術和保險的對接,我們說這是一種歷史的必然。只是在這個歷史必然過程中,我們需要做兩個方面的思考。一個方面就是它是在賦能我們的傳統業,同時在創新我們的新業態。但是這同時,也有人會認為它會不會顛覆我們的傳統保險?這一點上我的確有一些思考。

  比如我們舉例像基因工程。人類的壽命和大病在基因工程出現之前體現為很多的是不確定性,大家對它不認識,不了解,不確定。伴隨著基因技術的發展,很多人可能具備某一種基因,他是長壽或者是某種重大疾病,這就意味著人類疾病的壽命的不確定性程度在下降,確定性程度在提升。在這個背景之下,我們如果說從正面理解保險公司可以利用基因技術來做相應的我們的一些革新,來做一些發展,但與此同時我們不能不注意到保險利用個人基因信息的悖論,那就是保險能不能夠利用基因技術?如果能利用,保險所吸納到的這些人可能都是高風險的人。如果不能運用,那么投保人利用基因信息來做逆選擇對保險來說也是致命的傷害。

  我這舉一個例子,事實上還有很多這樣的技術對保險可能會產生顛覆性的影響。正是因為這種顛覆性的影響,我們對于保險科技發展的未來必須要做深度的思考,那就是對我們傳統保險到底應該怎么來改。

  另外從人類維度,我們看看,這是最新的一份報道10月28號的,說是國內金融科技的總缺口達到150萬人,對我們的保險來說缺口大不大?實際上非常之大。事實上保險科技人才的缺口第一個觀念我們要樹立,那就是保險人才加科技人才不等于保險科技人才。我這些年和保險科技型企業的交流過程中,我看到大家最擔心的不是資本,而是什么?而是人才。所以保險科技人奇缺需要的一個是應用型人才,一個是領軍人才。我們在座的肯定很多都是領軍人才,技術人才到底應該怎么來培育,這值得我們深入去探討一個新的機制。

  所以基于這樣的一個背景,我想我們來做一個小結,那就是保險科技發展中資本增值能力的培育、技術效應的利用與應對,以及人才培育、人才短缺彌補成為了我們需要進行頂層設計和頂層思考的問題。

  進入到最后一個問題,是保險科技發展的引領與規范。

  我認為第一要構建科學的要素培育機制,就是技術、資本和人力,在這三大要素的培育過程中,保險科技的價值創造應該與保險產業鏈的價值創造對接,實現資本增值,這樣才能把資本長期留存在這個領域。

  另外,要建立保險科技的技術迭代與保險轉型發展的相互支撐體系。我們的技術迭代非常之快,同時我們保險的轉型也是進入到一個關鍵時期,我認為這兩個體系應該是相互支撐。

  第三,要搭建保險與科技人才的交流平臺。我們今天實際上也是一個很好的交流平臺,有科技型企業,有我們的保險公司,當然我們這種平臺還有更寬泛的意義。

  第二個方面,我們要構建科學的要素對接機制。我在政協里面經常參與一些地方政府組織的招商活動。實際上我們招商過程中,強調的是三個要素之間的對接,怎么來對接?我個人認為首先要按照現代企業制度來建立人才技術和資本的鏈接機制,那就是說我們現在的保險科技型企業必須要以現代企業制度作為我們搭建這種平臺的一個基礎。第二個,要以資本來對接人才和技術。第三,要以技術來支撐發展的動能。第四,要以人才來鞏固技術。所以這四個方面,我認為是要素對接機制的核心內容。

  第三個方面,我認為要構建保險科技發展的科學監管體系。從國外來看,無論是美國、英國還是中國、香港,還有很多其他地方,我們看到圍繞保險科技的發展,有三點值得注意。一個是要有專門的監管小組來對這塊進行監管。第二,英國探討的這種監管沙盒理論以及應用也值得我們推廣。另外,還有相應的圍繞保險科技發展的一些科學的管理規定的制定,這是一個極其重要的內容。

  基于這樣的背景,我認為我們國家事實上從目前的情況來看,我們互聯網的保險業務監管辦法是跟保險科技相關聯最接近的一個辦法,但是這個管理辦法很顯然已經無法涵蓋目前的狀態,銀保監會也正在做這方面的工作。

  從未來來看兩方面,一個是完善我們的保險科技監管體系,要有專門的監管人力,同時要有辦法,還要有一套制度。另外,要運用監管科技來監管保險科技的發展,這一點也非常重要。所以現在的監管科技理論以及應用在很多國家和地方已經非常普遍,這一點我們也應該充分應用在保險領域。

  最后,我要說的是我們新一輪的技術變革和產業革命,的確正在重構我們的保險版圖,也在重塑我們的保險結構?茖W技術應該說也從來沒有像今天這樣影響到保險業的發展,也影響到每一個人來接收到的保險服務。所以在這種背景之下,我們期待著保險科技的發展帶來我們保險發展的新的迭代。謝謝各位。

  新浪聲明:所有會議實錄均為現場速記整理,未經演講者審閱,新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的,并不意味著贊同其觀點或證實其描述。

責任編輯:張緣成


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